Antes de comenzar a ver viviendas, confeccione una lista con sus prioridades, como ubicacin y tamao. Especficamente, HUD representa un papel importante en la vivienda propia, facilitando el acceso a los prstamos de las familias con ingresos bajos y moderados a travs de su programa de seguro hipotecario de la FHA y de su programa de viviendas de HUD. Espera que sus finanzas cambien en los prximos aos? El agente ideal conoce bien el rea local y posee recursos y contactos para ayudarlo en su bsqueda. Comenzar. Luego de la inspeccin, el inspector de viviendas podr responderle preguntas sobre el informe y las reas con problemas. TTY: 202-708-1455, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, 100 preguntas y respuestas acerca de la compra de una vivienda nueva, Financiacin general - Preguntas: Aspectos bsicos, En busca del prstamo apropiado para usted, Cmo pueden HUD y la FHA ayudarme a convertirme en propietario de una vivienda. Por ejemplo: con un prstamo LTV del 95% sobre un vivienda tasada en $50,000, podra pedir un prstamo de hasta $47,500 (95% de $50.000), y debera abonar $2,500 como pago inicial. QU DEBO HACER SI NO PUEDO REALIZAR UN PAGO DE UN PRSTAMO? Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos en 2023 Welcome to Benefits.gov HUD posee varios programas de paliacin de prdidas para ayudarle: Tolerancia especial: su entidad crediticia determinar un plan de pagos modificado que podra incluir una reduccin o suspensin temporaria de los pagos. se cre en 1965 para desarrollar polticas y programas nacionales orientados a las necesidades de vivienda en EE.UU. Solicite a su entidad crediticia los detalles y la confirmacin de los lmites actuales. No se utiliza ningn dinero proveniente de impuestos para financiar el programa. QU PASOS SE DEBEN SEGUIR PARA OBTENER UN PRSTAMO? S. Deben haber pasado al menos 210 das desde la fecha del cierre de la hipoteca que quieres refinanciar. Comunquese con un consejero de vivienda aprobado por HUD. 43. No es necesario, pero es una buena idea. No salvar su vivienda pero lo ayudar a evitar los costos, el tiempo y el esfuerzo del proceso de ejecucin hipotecaria. CMO PUEDO PROTEGER A MI FAMILIA DE LA PRESENCIA DE PLOMO EN LA VIVIENDA? Es el terreno lo suficientemente grande? El vendedor presentar las pruebas de las inspecciones, las garantas, etctera. La Oficina de Equidad de Vivienda (Office of Fair Housing) de HUD posee una lnea directa para denunciar casos de discriminacin: (800) 669-9777 (y (800) 927-9275 para las personas con problemas auditivos). Es conveniente tener una inspeccin antes de firmar una oferta formal ya que, una vez que se cierra la operacin, habr comprado la casa tal "como est". 21 MITO 4: Si se necesitan refacciones, los prestamistas . Una de las ventajas de alquilar es que, generalmente, se est libre de las responsabilidades de mantenimiento. QU INCLUYE EL PAGO MENSUAL DE LA HIPOTECA? Diga la verdad acerca de los regalos. QU PUEDO HACER PARA REDUCIR EL COSTO DE MI SEGURO DEL PROPIETARIO? 41. Puede obtener informacin sobre los sistemas educativos comunicndose con el consejo escolar de la ciudad o condado o con las escuelas locales. Sin embargo, la refinanciacin podra involucrar el pago de muchos de los gastos abonados al cierre original, ms los costos de iniciacin y solicitud de prstamo. La confeccin anticipada de una lista de preguntas lo ayudar a organizar sus ideas y a ordenar toda la informacin que recibe. Tipo de vivienda que desea reparar. El sitio web de HUD tambin ofrece una lista de prestamistas aprobados por la FHA. Para obtener su informe crediticio slo tiene que llamar y solicitarlo. Muchas personas eligen comunidades sobre la base de las escuelas. 40. 31. Visite el sitio Web en http://www.hud.gov o busque en las "pginas azules" de la gua telefnica un listado de las oficinas de HUD cerca suyo. Los costos de los seguros siempre se reducen al aumentar sus franquicias, pero esto lo expone a un desembolso mayor si debe presentar una declaracin. QU CALIFICA COMO UNA FUENTE DE INGRESOS PARA LA FHA? Para cumplir los requisitos de elegibilidad de ingresos, los ingresos combinados de tu grupo familiar no pueden ser ms del 115% de los ingresos promedio por grupo familiar de tu rea. TTY: 202-708-1455, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap. Vale de vivienda de la Seccin 8 Los residentes con bajos ingresos pueden ser elegibles para obtener ayuda con el pago de un alquiler. Algunas localidades pueden tener gastos de cierre habituales o nicos, pero por lo general incluyen lo siguiente: Usted presentar su pliza de seguro del propietario pagada o una carpeta y un recibo que demuestren que se ha abonado la prima. Ofrece una tasa de inters y un programa de cancelacin accesibles. Considere tambin las leyes locales de zonificacin, que podran afectar la remodelacin o la realizacin de ampliaciones en el futuro. Hable con su entidad crediticia o con una agencia de asesora aprobada por HUD para obtener ms informacin. Para cualquier otra pregunta, consulte los detalles adicionales que aparecen a continuacin o pngase en contacto con una agencia de asesoramiento en materia de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas in . No existen maneras sencillas de mejorar la calificacin crediticia, pero puede trabajar para mantenerla dentro de los lmites aceptables manteniendo un buen historial crediticio. 47. Hable con las compaas por telfono o personalmente. Si el monto del prstamo es inferior a $7,500, no se exige ningn gravamen sobre su propiedad. Una de las misiones principales de HUD es la creacin de un ambiente de vida apropiado para todos los norteamericanos mediante el desarrollo y el mejoramiento de las comunidades del pas y la aplicacin de leyes de vivienda justas. 34. Durante los primeros 23 aos del prstamo, se pagan ms intereses que capital, lo cual implica mayores deducciones impositivas. 25. Este prstamo permite al comprador de la vivienda financiar la compra y la rehabilitacin de la vivienda mediante una nica hipoteca. La "hipoteca" en s es un gravamen (una demanda legal) sobre la vivienda o propiedad que asegura la promesa de pago de la deuda. Ofrece un pago inicial bajo, pautas de calificacin flexibles, costos crediticios limitados y un monto mximo de prstamo. Verifique siempre si la vivienda est en una zona baja, una zona de alto riesgo de desastres naturales (como movimientos ssmicos, huracanes, tornados, etctera) o en una zona de materiales peligrosos. Si an tiene preguntas o necesita ms informacin, llame a Consolidated Credit hoy mismo al (844) 243-2387 para hablar gratis con un consejero de vivienda . Realizar el vendedor las reparaciones o reemplazos necesarios? QU MONTO NECESITO PARA EL PAGO INICIAL? 7. Se exige principalmente a los prestatarios que realizan un pago inicial inferior al 20%. Venta anterior a la ejecucin hipotecaria: le permite vender su propiedad y cancelar el prstamo hipotecario para evitar la ejecucin. La contratacin de una empresa de construcciones eliminadora de plomo para que quite las escamas de pintura y selle las reas daadas solucionar el problema de manera permanente. Si posee un alquiler con opcin a compra, los pagos adicionales al alquiler efectuados al vendedor tambin podran ser considerados como dinero acumulado. Si la vivienda que est considerando fue construida antes de 1978 y usted tiene hijos menores de siete aos, desear tener una inspeccin que detecte la presencia de pintura a base de plomo. 72. Requisitos bsicos del solicitante: Ser un ciudadano estadounidense o personas con nacionalidad estadounidense que no son ciudadanos estadounidenses o los extranjeros calificados Satisfacer los requisitos de ingreso para hogares, segn establecidos por HUD Cumplir con la definicin de "Comprador de vivienda cualificado"* QU ES EL DEPARTAMENTO DE VIVIENDA Y DESARROLLO URBANO DE EE.UU.? PDF Derribemos mitos acerca de comprar una vivienda - HUD.gov Cunto puede destinar al pago mensual de la hipoteca (para obtener ayuda, vea la Pregunta 4)? Establezca una lista de requisitos mnimos y una "lista de deseos". Le ayuda a retener su vivienda - La Administracin de Vivienda Federal ( FHA , por sus siglas en ingls) ha estado en vigor desde 1934 y continuar estando disponible para usted para protegerle aun cuando otras empresas se alejan.. Si usted enfrenta momentos difciles despus de comprar su vivienda, la FHA tiene muchas opciones disponibles para ayudarle a retener su propiedad y evitar una ejecucin hipotecaria. Si el prstamo es aprobado, se define una fecha de cierre y la entidad crediticia revisar el cierre con usted. Puede calificar si ha sufrido una reduccin involuntaria de sus ingresos o un aumento de sus gastos. U.S. Department of CUNTO DINERO DEBO RESERVAR? CMO PUEDE AYUDARME LA FHA EN LA COMPRA DE UNA VIVIENDA? Debe observar las caractersticas individuales de cada vivienda. La preaprobacin es el compromiso formal de una entidad crediticia de efectuarle un prstamo. Compradores de bajos recursos y residentes en viviendas sociales pueden participar en el Programa de Bonos para Compra de Vivienda de la HUD. CMO PUEDO OBTENER INFORMACIN ACERCA DEL IMPUESTO SOBRE LA PROPIEDAD INMOBILIARIA? RESPA es la sigla en ingls de la Ley de Procedimientos de Liquidacin de Bienes Races (Real Estate Settlement Procedures Act). FHA - Su portal hacia la propiedad de vivienda! Adems de la ayuda inicial, este folleto le proporcionar las herramientas necesarias para completar el proceso, desde decidir si est listo para comprar hasta el feliz y ltimo paso: la obtencin de las llaves de su casa nueva. Y no dude en regresar por una segunda inspeccin. Puede determinarlo formulndose algunas preguntas: Si puede responder "s" a estas preguntas, probablemente est listo para comprar su vivienda propia. Comprar una Vivienda Calcule cuanto dinero puee invertir en una vivienda Conozca sus derechos Busque la mejor oferta de prstamo Aprenda sobre los programas para comprar una vivienda Busque una casa Presente una oferta Haga inspeccionar la casa Busque un seguro para propietarios Firme papales 27. La TAE expresa el costo de un prstamo hipotecario en trminos de una tasa de inters anual. El gasto de solicitud generalmente no es reembolsable. Informacin importante sobre el programa. QU ES UN PRSTAMO A VALOR (LTV)? Programa de Asistencia Directa al Comprador - CDBG Requisitos para Comprar Casa en USA - Ayudas y Prstamos FHA Los puntos de descuentos son convenientes si planea estar en la vivienda durante bastante tiempo, ya que pueden reducir el pago mensual del prstamo. 14. Si trabaja con un agente de bienes races (REALTOR), ellos podran tener acceso a las ventas comparativas conservadas en una base de datos. Cuando enva dinero adicional, asegrese de indicar que la diferencia del pago se debe aplicar al capital. Algunos estados exigen la asistencia de un abogado en diversos aspectos del proceso de compra de una vivienda, mientras que en otros estados esto no sucede, siempre que exista la participacin de un profesional calificado en bienes races. DEBO ESTAR PRESENTE DURANTE LA INSPECCIN? Estamos especialmente orgullosos de nuestro trabajo de ayudar a los compradores de vivienda por primera vez: gracias a nuestros programas especiales, durante el ao 2000 ms del 81% de los prstamos asegurados por la FHA fueron otorgados a aqullos que compran una vivienda por primera vez. Con la FHA, usted no necesita un historial crediticio perfecto o un trabajo con un sueldo alto para calificar para un prstamo. Programa de vivienda HUD: Todo lo que necesitas saber QU OTROS PRODUCTOS O PROGRAMAS DE PRSTAMOS OFRECE LA FHA? Jennifer Yaeggy 6 Jan 2023 Con ms estadounidenses de edad a los que se les hace difcil encontrar viviendas asequibles, los programas de asistencia para subsidios de vivienda estn teniendo listas de espera ms largas. Al enviar dinero adicional cada mes o al realizar un pago adicional al final del ao, puede acelerar el proceso de pago del prstamo. Programas de ayuda del Gobierno para reparar viviendas Generalmente, la entidad crediticia demora de una a seis semanas para completar la evaluacin de su solicitud. Es preferible una entidad crediticia con autoridad para aprobar y procesar su prstamo localmente, ya que le ser ms sencillo controlar el estado de la solicitud y formular preguntas. CMO PUEDO OBTENER INFORMACIN SOBRE LOS RECURSOS DE LA COMUNIDAD? 86. 1. CUL ES LA RELACIN DEUDA-INGRESOS PARA LOS PRSTAMOS DE LA FHA? El comprador y el vendedor podrn avanzar y retroceder hasta ponerse de acuerdo en un precio. . Al momento del cierre ser necesario contar con una pliza de seguro del propietario (o con el recibo de pago de la misma), de manera que deber hacer los arreglos necesarios con anticipacin a ese da. Para ello, necesitar la siguiente informacin: Durante el proceso de solicitud, la entidad crediticia solicitar un informe de su historial crediticio y una tasacin realizada por un profesional de la propiedad que desea adquirir. DE CUNTO DEBE SER EL PAGO INICIAL PARA UN PRSTAMO DE LA FHA? HELP - Programa Educativo para Compradores de Viviendas (Homebuyer Education Learning Program), est estructurado para ayudar a las personas como usted a iniciar el proceso de compra de una vivienda. QU DEBO TENER EN CUENTA AL VISITAR UNA VIVIENDA? Esta tarifa se utiliza para pagar la tasacin de la vivienda, la copia de su informe crediticio y todos los gastos adicionales que fueran necesarios. Gua del Programa de Asistencia Directa al Comprador. 83. 89. Ser feliz en ella durante todo el ao? Asegrese de contratar a un inspector de viviendas calificado y experimentado. Cuando est preparado para realizar una oferta, deber saber cunto vale realmente la vivienda y cunto puede gastar. 39. Residentes rurales. Recuerde que la entidad crediticia le debe informar la TAE o tasa anual efectiva [Annual Percentage Rate (APR)] del prstamo. Gua del Programa de Asistencia Directa al Comprador - Oriental Bank 58. QU PUEDO UTILIZAR PARA ABONAR EL PAGO INICIAL Y LOS GASTOS DE CIERRE DE UN PRSTAMO DE LA FHA? 15. CMO PUEDO OBTENER INFORMACIN SOBRE LAS ESCUELAS LOCALES? 87. Esta prima inicial podr ser reembolsada parcialmente si el prstamo se paga en su totalidad durante los primeros siete aos del plazo de pago. La entidad crediticia considera su relacin deuda-ingresos, que es una comparacin de sus ingresos brutos (antes de impuestos) y de los gastos relacionados y no relacionados con la vivienda. No. 16. Para ser elegible para comprar una vivienda HUD (Programa Seccin 8), debes cumplir con los requisitos de cuatro (4) factores bsicos. Son confiables mis ingresos actuales? Las reclamaciones de las entidades crediticias pagadas por el programa de seguro hipotecario de la FHA provienen del Fondo Mutual de Seguros Hipotecarios. Sin embargo, al alquilar, se pierde la oportunidad de hacer un patrimonio, aprovechar los beneficios impositivos y protegerse contra los aumentos en el alquiler. TTY: 202-708-1455, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, Equidad de Vivienda: Igualdad de Oportunidades para Todos, Gua de Mudanza del Servicio Postal de Estados Unidos. Qu reas de la ciudad le agradan? CMO ELIJO EL MEJOR PROGRAMA DE PRSTAMO PARA M? Hable con sus familiares y amigos, recorra los vecindarios y mire en la seccin "Viviendas" del peridico. Tenga en cuenta evitar reas propensas a desastres naturales, como inundaciones. Para obtener ms informacin acerca de la FHA y de cmo obtener un prstamo de la FHA, visite el sitio Web de HUD en http://www.hud.gov o llame a una agencia de asesora aprobada por HUD al (800) 569-4287 o TDD: (800) 877-8339. Para informacin sobre compra de vivienda local o seguro hipotecario, favor de comunicarse con el Centro de Recursos de la FHA a: answers@hud.gov o por telfono: (800) CALL-FHA (1-800-225-5342) o TDD al: 1-877-TDD-2HUD (1-877-833-2483). 62. Requisitos para comprar una casa de HUD: Nivel de ingresos El nivel de ingresos es uno de los requisitos que se tiene en cuenta para ser elegible para la Seccin 8. Queremos ayudarlo a abrir la puerta de su nueva casa. Adems, considere el costo del seguro cuando vea viviendas. T: 202-708-1112 Imagine la vivienda con buen y mal tiempo y en cada estacin. Su situacin personal determinar el mejor tipo de prstamo para usted. Examine cada alternativa razonable para evitar perder su vivienda, pero tenga cuidado con los timos. En trminos generales, una hipoteca es un prstamo obtenido para adquirir un bien raz. Visite tantas como sean necesarias hasta que encuentre la que busca. No modifique sus declaraciones de impuestos sobre la renta por ninguna razn. Tipo de hipoteca Tambin deber comprar, refinanciar o renovar una vivienda que tenga de una a cuatro unidades y planear usar la residencia como su hogar principal. El primer paso para obtener un prstamo es completar la solicitud de prstamo. Generalmente, por cada punto pagado en una hipoteca a 30 aos, la tasa de inters se reduce en 1/8 (o 0.125) de un punto porcentual. Con la excepcin de algunos formularios adicionales, el proceso de solicitud de prstamo de la FHA es similar al de un prstamo convencional (vea la Pregunta 47). De ser posible, tome fotografas de cada vivienda: el exterior, las habitaciones principales, el terreno y las caractersticas adicionales que le agradan o las que ve como potenciales problemas. El total debe estar dentro del lmite de prstamo de la FHA. 85. Las mejoras financiadas pueden ser de hasta el 5% del valor de la propiedad o $4,000, lo que sea mayor. 81. Adems, debe demostrar que posee ingresos suficientes para hacer frente al prstamo hipotecario. A fin de orientar a las familias en obtener una casa. NECESITO UN SEGURO HIPOTECARIO? Solicite material informativo a la cmara de comercio local o hable con su agente de bienes races acerca de los kits de bienvenida, mapas y dems informacin. 26. Slo asegrese de mantener una comunicacin fluida con su agente de bienes races acerca de todo lo que busca. Las tasas impositivas pueden cambiar de un ao a otro, por lo que estas cifras podran ser aproximadas. No es inusual que la entidad crediticia le solicite informacin adicional luego de la presentacin de la solicitud. CMO PUEDO AVERIGUAR A CUNTO SE VENDEN LAS VIVIENDAS EN DETERMINADAS COMUNIDADES Y VECINDARIOS? y las ofrece para la venta a precios atractivos y en trminos econmicos. S. Si un prestatario no puede pagar un prstamo hipotecario asegurado segn se acord, la entidad crediticia podr realizar una ejecucin hipotecaria sobre la propiedad y presentar una reclamacin con el asegurador hipotecario por una parte o la mayora de las prdidas. 24. An as, muchos norteamericanos no se dan cuenta de que la vivienda propia est al alcance de la mano. Tengo buenos antecedentes en el pago de mis gastos? 28. Los requisitos para participar en el programa de vales de vivienda son determinados por la PHA basndose en los ingresos brutos anuales y el tamao de la familia y se limita a ciudadanos estadounidenses y categoras especificadas de no ciudadanos que poseen un estado inmigratorio admisible. 46. Tambin cuenta con programas especiales para reas urbanas, vctimas de desastres y miembros de las fuerzas armadas. Requisitos para comprar una casa HUD (Seccin 8) en 2023 Asegrese de que las respuestas del vendedor o del agente de bienes races sean claras y completas. La mayora de los expertos coinciden en que si planea estar en su casa durante al menos 18 meses y puede obtener una tasa del 2% por debajo de la actual, le conviene refinanciar. Este es el programa de la FHA que se utiliza con mayor frecuencia. QU PREGUNTAS DEBO FORMULAR AL VISITAR UNA VIVIENDA? 11. Los salarios de tiempo parcial, horas extras y adicionales tambin cuentan, siempre que sean regulares. QUINES PUEDEN CALIFICAR PARA LOS PRSTAMOS DE LA FHA? Crdito no tan perfecto - Aunque haya tenido problemas de crdito, como una bancarrota, es ms fcil calificar para un prstamo FHA que para un prstamo convencional. Cuando presenta su solicitud, deber pagar un gasto de solicitud de prstamo para cubrir los costos de suscripcin del prstamo. Las agencias locales de vivienda pblica (PHAs) financiadas por el HUD administran los vales. Hipoteca de dos pasos: la tasa de inters se ajusta una sola vez y permanece igual durante la vida del prstamo. que los pagos y la apreciacin del valor de la casa se usen para aumentar el patrimonio, lo cual hace que el coste de alquilar no sea tan rentable. Algunos gastos regulares, como los costos del cuidado de los hijos, no son considerados deudas. CUNTAS VIVIENDAS DEBO VISITAR ANTES DE TOMAR UNA DECISIN? Es necesario reemplazar algo? La mayora de las entidades crediticias permiten la cancelacin anticipada de los prstamos, aunque exigen el pago de una penalidad por pago anticipado. Para la FHA, el tipo de ingreso no es tan importante como la regularidad del mismo. Tener 62 aos o ms. No enumere co-prestatarios falsos en su solicitud de prstamo. Aunque su estado no lo exija, puede contratar los servicios de un abogado para que lo ayude con el complejo papeleo y los contratos legales. Luego de responder a estas preguntas, confeccione una lista con "Todo lo que hay que hacer" y comience una bsqueda informal. Propngale mantener las discusiones e informacin en reserva. Qu cosas requieren mantenimiento continuo (por ejemplo, pintura, techo, sistema de calefaccin, ventilacin y aire acondicionado (HVAC), aparatos, alfombra)? Ahorros Vivienda para personas mayores de 60 aos: Cmo calificar? Hable con su entidad crediticia para obtener ms informacin.

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